Calculadoras
Calculadora de hipoteca
Escribe el importe, el interés y los años, y verás la cuota mensual, cuánto pagarás de intereses en total y cómo baja la deuda año tras año.
Lo que pides al banco, no el precio de la vivienda.
El TIN. Escribe 3 para un 3 %.
al mes
Cómo baja la deuda, año a año
Cómo usar la calculadora
Pon lo que pides al banco
El importe del préstamo, no el precio de la casa: hay que restar la entrada.
Escribe el interés y los años
El TIN que te ofrecen y el plazo. Todo se recalcula según escribes.
Mira el coste real
Además de la cuota, verás cuánto acabas pagando de intereses y cómo cae la deuda.
Lo que de verdad hay que mirar de una hipoteca
Casi todo el mundo compara hipotecas por la cuota mensual, y es lo más engañoso que se puede hacer. Alargar el plazo baja la cuota, sí, pero puede disparar lo que acabas pagando. Por eso esta calculadora enseña las dos cifras juntas: lo que pagas cada mes y lo que te habrá costado el dinero al terminar.
El sistema francés: por qué al principio no amortizas casi nada
Prácticamente todas las hipotecas en España y Latinoamérica usan el llamado sistema francés: la cuota es siempre la misma, pero su composición cambia. Al principio casi todo son intereses y una porción mínima va a reducir la deuda; al final es al revés.
Con 200.000 € al 3 % a 30 años, la primera cuota son 500 € de intereses y solo 343 € de capital. La última es al contrario: 841 € de capital y apenas 2 € de intereses. Esa es la razón de que tras cinco años pagando parezca que la deuda apenas se ha movido, y no es ningún truco del banco: es la aritmética de pagar intereses sobre lo que aún debes.
La consecuencia práctica: amortizar anticipadamente es mucho más rentable en los primeros años, cuando el capital pendiente es alto y por tanto los intereses que te ahorras son mayores.
El plazo cuesta más de lo que parece
Con el mismo préstamo de 200.000 € al 3 %, alargar de 20 a 30 años baja la cuota de unos 1.109 € a 843 €. Parece un alivio de 266 € al mes. Pero los intereses totales pasan de unos 66.000 € a más de 103.000 €: casi 37.000 € más por los mismos 200.000 prestados.
No significa que alargar sea un error —si la cuota corta no te cabe en el presupuesto, la respuesta es evidente—, pero conviene tomar la decisión sabiendo el precio.
Lo que esta calculadora no incluye
Da la cuota del préstamo puro, y eso no es todo lo que pagarás. Fuera quedan:
El seguro de hogar y el de vida que casi siempre se vinculan a la hipoteca, que pueden sumar bastante al mes. Las comisiones de apertura o de amortización anticipada, si las hay. Los gastos de constitución: tasación, notaría, registro e impuestos, que se pagan al principio y no van dentro de la cuota. Y la diferencia entre TIN y TAE: el TIN es el interés que aquí introduces; la TAE incorpora comisiones y productos vinculados, y es la cifra que sirve para comparar ofertas entre bancos.
Fijo o variable
Esta calculadora asume un interés fijo durante toda la vida del préstamo. Si te ofrecen una hipoteca variable, la cuota cambiará cada vez que se revise el índice de referencia. Una forma prudente de usar esta herramienta en ese caso es calcular la cuota con el interés actual y volver a calcularla con dos o tres puntos más, para ver si esa cuota seguiría cabiendo en tu presupuesto.
Los números salen de tu propio navegador
No hay ningún servidor recibiendo cuánto pides ni cuánto ganas, y por tanto tampoco un formulario de captación disfrazado de calculadora. Puedes probar todos los escenarios que quieras sin que nadie te llame después.
Preguntas frecuentes
¿Qué sistema de amortización usa?
El sistema francés, que es el que usan prácticamente todas las hipotecas en España y Latinoamérica: cuota constante, con más intereses al principio y más capital al final.
¿La cuota incluye los seguros y los gastos?
No. Es la cuota del préstamo puro. Fuera quedan el seguro de hogar y el de vida que suelen vincularse, las comisiones y los gastos de constitución (tasación, notaría, registro e impuestos), que se pagan al principio.
¿Pongo el TIN o la TAE?
El TIN, que es el interés del préstamo. La TAE incluye comisiones y productos vinculados y sirve para comparar ofertas entre bancos, pero no para calcular la cuota.
¿Vale para hipotecas variables?
Asume interés fijo durante todo el plazo. Para una variable, calcula la cuota con el interés actual y repítelo con dos o tres puntos más: así ves si esa cuota te seguiría cabiendo.
¿Por qué al principio la deuda casi no baja?
Porque los intereses se calculan sobre lo que aún debes, que al principio es casi todo. Con 200.000 € al 3 %, la primera cuota son 500 € de intereses y 343 € de capital. Por eso amortizar anticipadamente sale mucho más a cuenta en los primeros años.
¿Se guardan mis datos?
No. El cálculo se hace en tu navegador y no se envía nada a ningún servidor. Ni siquiera hay formulario que rellenar ni correo que dejar.
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